年底了，很多市民手头上的闲钱也开始多了起来，一心想着要投资点理财产品。不少投资者都容易被巨额盈利所吸引，梦想一夜暴富，只单纯关注回报，忽视了本该更重要的风险控制，而这正中了不法分子的圈套。

小伙子山寨“理财宝”网站竟诓来400万现年29岁的湖北人吴某，一心想着赚大钱。在发现有余额宝等宝宝系理财产品后，他大受启发，于是以投资公司的名义，找人做了个精美的网站，凭空制造了一个“理财宝”。

市场上理财产品的年利率最多20%，为了吸引客户，他将他的产品年利率定在28%；并且投资人只要投资10天以上，就可以将本金和利息一并提取；为了增加可信度，他还与三家支付公司合作，让投资人先将钱打入第三方支付公司。

通过QQ群等宣传后，投资的人慢慢多了起来，短短几个月内，进入他“理财宝”的资金，高峰时有400万元左右。

不过，在窟窿越来越大之后，他破产了，玩起了失踪，投资者纷纷报案。12月22月，吴某投案自首。

接下来，民生66就来和大家盘点一下很多人都容易上当的那些理财骗局，特别是年底到了可一定要当心了！

分红险的秘密

骗局形式：很多被忽悠购买分红险的投资者都是通过银行销售人员介绍和推荐的，夸夸其谈称资金可以随时支取，每年有7%-8%的收益等来误导投资者。

产品实质：目前银行代销的大部分保险都是分红型和投连型保险，这类保险整体的保障功能不强，整体保费较高，而且分红险中的分红并不保证。

如何应对分红险骗局？

1.如果真有保障需求，就去保险公司或其官网、第三方销售平台或者选择保险代理人购买保障性的保险，分红型或者投连型保险，并不适合所有投保人；

2.一定要留意合同说明，了解产品本质；

3.如果已经购买了分红险，而且已经错过了犹豫期(投保人在收到保险合同后10天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消并退还已收全部保费)，那么建议不要轻易退保，否则只能领到有限的现金价值和红利。

【小知识补充】

分红险属于储蓄兼保障的产品，因此与消费型保险相比，分红型保险的缴费期限较长，保费也较高，比较适合家庭较富裕、有稳定收入，且不太急于用此部分资金的人群。

对于一般收入的家庭或个人而言，建议在配足基本保障后，再来考虑购买具有投资理财功能的保险，如果因购买分红险而占据了过多资金，导致其他基本保障不足，那就得不偿失了。

网络理财陷阱

骗局形式：以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可达20%以上”等诱惑性信息为噱头，打着帮投资者购买原始股等有价证券的旗号，让投资者的资金汇入他人账号中骗取钱财。

如何应对：切忌被高收益迷惑，一定要认清销售人员和投资渠道的资质，遇到需要往某人账户中汇款的要求，一定要小心避免掉进陷阱。

现货白银投资骗局 骗局形式：以 高额回报诱惑客户开户，然后开始向你介绍现货白银，说现货白银交易更加灵活，可以双向买卖，涨的时候可以做多，跌的时候可以做空，盈利空间大，开户后，有 专业的老师带着操作，做了几天可能会赚一些，然后会说你的钱太少来钱慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。

本质：实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓、本该下跌的白银价格，在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，亏损的钱都被代理商赚走了。

如何应对现货白银投资骗局？

参与白银投资一定要选择正规的平台操作和交易软件，我国目前只有三家正规的交易平台——上海黄金交易所、上海期货交易所和天津贵金属交易所，而且正规的平台均有模拟盘，方便投资者进行模拟实际操作。

【小知识补充】

投资现货白银也有其独特优势。

(1)24小时交易。周一上午8：00-周六凌晨4：00不间断交易。弥补国际黄金报价波动最频繁的时间段，中国黄金交易品种停止报价和交易，提供了零时间风险的服务。

(2)双向获利。上涨可买入获利，下跌可卖出获利，交易多样化。

(3)T+0交易。每日可以交易数次，增加获利机会，减少投资风险。

(4)无涨跌停板限制。

(5)无交割时间限制。减少了操作成本，不用像期货那样到期后无论价格多少必须交割。

民间借贷骗局 骗局形式：以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入几万后，尝“甜头”便追加几十万，甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。

如何应对：还是那句话，天上不会掉馅儿饼的，民间借贷一定要小心谨慎，尤其是面对如此高的回报。我们更要注意风险控制。

怎样投资民间借贷比较靠谱？

(1)只有极少数银行开通了针对某些地区的个人无抵押贷款品种，而且需要到银行面签合同，提供工资卡的银行对账单等；

(2)利率要合理，法律只保护同期银行贷款利率4倍之内的借款利率，超出部分，不予保护；

(3)参与民间借贷一定要到对方公司进行实地查看，并签订正式合同而非口头协议，借款合同最好向律师咨询一下有没有违规条款；

(4)有必要保留对方的公司营业执照复印件和身份证复印件，并辩明真伪。

【小知识补充】

民间借贷是指公民之间、公民与企业或其它组织之间发生的借贷行为，双方本着自愿的原则协商贷款利率、期限及贷款抵押等条款，合同即可生效。贷款利率不得高于同期银行贷款利率的4倍，超过部分不受法律保护。